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让我们快乐地一起赚到钱
周董最近出了首新歌，叫《不爱我就拉倒》。
我也不确定这歌名是不是周董随便取的，如果还没听，可以现在感受一下。
是不是被土味歌词荡涤了灵魂？
尤其听到他唱“哥练的胸肌，如果你还想靠”，瞬间石化有木有......
终于理解为什么方文山老师的微博会炸，hahahaha......
不过港真，毕竟是周董，旋律还是好听的。
我伦虽然已成爱喝奶茶的胖大叔，但还是爱他啊....
好了，放过天王，说正事儿！
一秒钟变“点老师”，继续深挖我们的小财技！
前两天我收到一枚宝妈的留言：
有了娃之后，记性好差，最近信用卡还款逾期好几次了，点老师有没有消除不良记录的方法？
大伙都知道，不良的信用会记录是要上征信的，且5年后才能消除。
可别小看信用卡逾期，很多宝宝以为平时信用卡逾个期，不碍事。
哪天你需要钱，因信用不合格被银行拒贷时，我保证你想si的心都有...
点点有不少朋友在银行工作，最近打听到不少消除不良信用记录的小诀窍。
01
逾期一两天，还有救。
相信很多“大头虾”宝宝都有相似经历：信用卡还款时，有时没细看，还了个整数，零头就忘了。要知道还差一分钱也是算逾期的，那怎么办?
混金融圈的人都知道，多数银行有“容时容差”政策。
什么是“容时”呢？
多数银行规定，只要在还款日起3日内还清，就不算逾期。
什么是“容差”呢？
有些银行规定，还款差额在10元以内就不算逾期（不同银行要求不一样）。
也就是说，如果你只逾期了一两天，可以利用“容时容差”进行补救。跟客服MM说明情况，即使4把欠款还清就可以了。
不过要注意，工行没有容时服务，晚一天还就算逾期。
没办法，谁叫它是宇宙行，任性呗！
02
我是善良的宝宝，没有恶意啊
这里要科普一个金融名词：非恶意逾期。
啥意思？
信用卡和多数贷款都是按月或按期还款的，很多时候，信用卡或贷款出现逾期还款的情况并非自己主观故意，也就是说非恶意的。
比如单位未及时缴存公积金，未能及时扣款；信用卡未激活但产生了年费造成的逾期，这些情况大家可去跟银行申辩。
如果实在运气不佳，逾期记录被银行客服MM上传到央妈的征信系统了，也别慌！
拿出你诚恳的态度，让银行相信你不是恶意逾期的，银行会酌情给你开“非恶意逾期证明”。
记住，在申辩之前，先宝宝们把欠款还清，才有底气去银行求放过啊......
有小财迷会问：不给我消除逾期记录，我要个破证明有卵用？
当然有用！
贷款时，如果银行以“征信不合格”把你拒之门外，掏出这张“非恶意逾期证明”，逾期记录就可以忽视，不良信用记录不就等于消除了么?
03
戏精上线，向银行表态“这不是我的错！”
这个情况就复杂了，如果你能证明逾期是银行的过失造成的，别怂！
考验你演技的时候到了，必须跟银行有理有据地死磕，坚持就是胜利。
这种情况又可以分为三类：
1.未收到账单。
信用卡还款一般都是以账单为参考来还的，如果你没有及时收到银行的账单，包括纸质账单、电子账单等，基本上只要你以账单未收到为由要求修改，在银行核实情况之后，银行基本都会受理。
一定要说诚恳地说：“我没收到”，而不是“我没看到”... ...一字之差，可能决定成败哦。
2.还错卡片。
这个情况也很常见，这年头谁没有三五张信用卡呢？
跟我同一个办公室的勇哥，就是个信用卡达人，这哥们在同一家银行还能办两张不同的信用卡，借钱的时候爽，还钱的时候就悲催了。
有一次还款时，他说“当时估计是眼睛瞎了”，竟然还错卡了。
幸运的是，他非常有礼貌、据理力争、坚持不懈地跟银行沟通之后，逾期记录成功撤销！
3. 都是购物退款惹的祸
在这个买买买的大时代里，很多小伙伴会遇到各种退款交易，退房、退票、退货等等。
当申请退货时，退款一般都是原路返还。如果用的是信用卡，在申请退款后，退款也会直接退到信用卡中。
问题来了！
虽然退款已退到信用卡中，但不代表之前支付的那笔信用卡消费就不用还了。
如果是账单日之前到账的退款，这笔消费是可以抵扣的；但如果是账单日之后到账的，则不能抵扣当月还款。
听起来有点绕，举个栗子吧：
假如你1号在刘胖子那买了部2000元的手机，到手后发现宝贝有瑕疵，于是选择退货，到了5号，2000块的退款已经打到信用卡账上。
如果账单日在5号之后，相当于你这2000元没花，不用还了；
但如果账单日在1号-5号之间，虽然2000元原路退回到信用卡账号上，你这个月还是要还上2000*90%=1800元...
如果你没有按时还款，逾期记录将上报央行征信中心。
扎心了有木有......
也就是说，网购退款≠信用卡还款。
，如果你不小心踩坑了，只能用你那三寸不烂之舌，说明情况，恳求银行手下留情了。
总之，对于无心之过而产生的逾期，银行一般都不会“一棍子打死”，在综合考量后，仍可对客户的贷款进行通融处理。
万一有不良信用记录产生，宝宝们一定要积极地跟银行沟通，极力给自己“洗白”。
银行提防的只是那些只刷卡不还款的老赖，像我们这种“三好学生”用户，银行可是很喜欢呢~
在点点看来，信用就是财富。无论是穷人还是富人，都离不开“信用”来撬动资金。
“信用”二字，含“金”量越来越大。
只能拿来善待，并珍惜。
ps.
为啥喜欢周董，
“因为他，我成为更好的自己”
这是我听过的最好的答案。
也是我理解的“榜样的力量”。
嗯~
睡前喝口鸡汤，
明天才有力气搬砖。
希望你一天比一天进步。
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