征信不良记录真的在五年后会自动消除吗 ?

第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。我们都知道征信中的不良记录在5年之后会自动消除，但是很多人不知道这5年是怎么算的，从什么时候开始算。

我们有一个学员，在六年前有一笔贷款，当时他起了歪心思。以为黑名单五年之后自动删除，然后就一分钱没有还，今年办信用卡，审核没有通过，一查征信看到自己已经成为了黑户。来咨询我们的时候问为什么会这样，我们的客服问他：你真的了解清楚了征信管理条例吗？

逾期记录是在5年之后会消除，但是要在你还清当前逾期欠款的的时间算起，只要你的债务没有还清，逾期记录是一支会体现在征信上的。不可能自然或者人为消除的。

信用社会，个人的征信记录是及其重要的，可以说是我们的经济身份证。一旦在征信上出现不良记录，以后的贷款之路将会寸步难行。我们千万不要以为征信逾期超过5年自动就会消除，更不要不把征信当回事。毕竟5年还是很漫长的。

为了确保自己的征信不会出现问题，以下的问题要特别注意：

• 无论是信用卡还是贷款，一定要按时还款，记清楚最后还款日，有条件的最好在最后还款日之前还上当月欠款，信用卡欠款的话，如果没有能力全额还款，可以现在最低还款或者分期。

• 如果在不小心的情况下出现了逾期，一定要及时把逾期欠款还上，逾期时间过长的话，不单你的5年期要往后推，还会出现高额罚息。

• 不能频繁申请贷款或者信用卡，或者授权金融机构查询征信，这种行为表现出来你很缺钱，如果你的征信花了，也会对贷款申请造成影响。

• 建议不要帮别人担保，如果你一定要帮人担保，在担保之前一定要清楚被担保人的还款能力，最重要还是人品，如果被担保人逾期黑户，也会影响自己的征信，银行还会找你还款。

• 使用贷款或者信用卡要根据自己的能力来，不要承担超过自己能力以外的债务，一般来说70%是红线，就是你的负债不要超过你收入的70%。

如果你现在出现了逾期，也不要慌张，马上把逾期欠款还上，信用卡不要注销，贷款继续按期还。两年以后逾期记录虽然还在征信体现，但是对贷款和信用卡申请的影响就不是很大了。