根据《征信业管理条例》 第16条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年,超过五年的应当予以删除。
根据上述规定,我们可以这样说,即使我们在5年之前有逾期记录,但5年之后,逾期记录就会没有。前提是你必须把之前逾期的金额及罚息全部还清。
代叔有一位朋友就遇到另一种情况,5年之内没有任何逾期,但到银行申请房贷的时候却被告知是征信黑户。
下面就下面的案例及出现的原因、如何避免此类情况出现作个说明。
这个朋友很郁闷,房贷是自己一直以来的计划,所以自从5年前不小心信用卡逾期并还清账单后,最近5年不敢有任何逾期行为,
按照上述规定,不应该有此记录。
后来细想之下才清楚,5年前他为朋友小李的贷款做了担保,帮助小李做生意,贷款10万,但是小李生意失败后无力偿还贷款,金融机构找到代叔这位朋友要求还款,但是这个朋友认为贷款的钱不是自己用的,所以说什么也不愿意还。
但是这位朋友怎么也没想到这个行为竟然让自己上了征信黑名单。
类似的案例还有很多,主要是对征信以及信贷相关规定的不熟悉所造成的。
一方面,征信记录中有个担保资格审查,如果你想为一个借款人进行担保,那么贷款机构或者银行同样也会查询担保人的个人征信,是对担保人资质的审查,征信记录中会有此记录。
另一方面,根据担保方面的法律规定,第三人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任,这里的第三人即担保人。
而这位朋友就是这个案例中的担保人,他5年前的这次担保以及担保后的后续行为,也会对自己的征信产生影响。
“那如何避免此类现象的存在呢?”
在为别人做担保之前,一定要弄清实际借款人的经济能力及人品,不要给那些经济实力差没人品的人担保,避免对方不还给自己的征信抹黑。
最后,随着社会征信体系的完善,尤其是与央行征信同等地位存在的百行征信的建立,都提醒着我们不得不去珍视自己的信用,守护自己的信用,对失信行为坚决说“不”!
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