不良征信记录5年后自动消除,借的钱不用还了?
最近小编发现，有很多朋友对征信的理解有很大的偏差，以为5年后不良记录就会自动消除。其实不然，也正好赶上“信联”热，今天咱们就好好说说，关于征信我们存在的那些误解！
一位年轻的网友在小编的后台留言说，自己才20岁，也欠了不少钱，但是根本还不起。还表示，征信不良记录不是5年后就自动消除了么，今年我20，再过5年也就25，我怕什么呀？
大错特错！小编不是嫉妒你年轻，而是小哥你这样的想法是错误的。人家说的这5年，是在“不良记录或事件终止之日起的5年”，超过5年系统才会自动消除。
举个例子，小王从银行借了一笔贷款，3月5日应还款，逾期后留下信用污点，他在5月5日还清欠款并缴纳罚金。征信污点将在5年后的5月5号自动消除，换句话说“不良征信5年洗白”是指还清欠款后的5年，而并不是从你逾期的那天开始算起。
划重点：不良记录或事件终止之日起的5年，也就是说是在你还清欠款之后的5年，假如你一直逾期，欠款不还，对不起，这些不良征信记录会跟着你一辈子！
社会上有一种说法“只要花钱，人行征信中心就可删除或修改个人不良信用记录”。
如果任何人都可以随便的删除他人的征信记录，那征信还有存在的意义吗？
征信之所以重要，是因为它清楚地记录了一个人的信用，是银行放款的依据，如果可以花钱更改，信用体系就会乱套，后果是很严重的，所以不要有这样的侥幸心理。
一些人认为自己之前从未接触过贷款和信用卡，认为自己的信用非常的好。只要自己的去申请贷款，就一定能下个千八百万的。
其实信用记录为零，并不意味着信用好，征信报告中没有记录，就没办法证明你的还款能力，消费能力，以及你这个人的信用是否良好。
这一类人叫“白户”，其在人行的信用记录是空白的，不过这一类人不用担心，可以提供银行流水，财力证明等相关资料，如符合政策条件还是能贷到款的。
按时偿还，保持良好的消费习惯等，会逐步增加信用分。关于信用卡的使用，首先就是消费之后记得在还款日还款；长时间不使用的信用卡要及时注销。征信报告在我们借款的时候起到至关重要的作用，借款又是我们人生中的大事，我们总会遇到向银行借款，向金融机构借款的时候。所以，要时刻关注我们的征信情况。
如今，个人信用状况已变为“经济身份证”，个体在社会生活中的活动都将产生信用记录，其作用正日益凸显。一旦出现信用污点，带上不良记录的“身份证”，你会发现很多经济活动都举步维艰。
1、银行贷款违约：房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款，视为逾期。这里值得注意的是，当贷款利率上调时，千万记得要按新的利率计算月供还款，否则也会产生欠息逾期。
2、信用卡、水电费、电话费缺乏按时还款缴纳的意识：信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还，即便是0.01元没有还，也是会被视为逾期的。信用卡通常有1—3年的免年费期，或者当年消费一定次数可以免年费，当免年费期一过，系统就会自动从卡上扣一定金额的年费，持卡人若不在规定时间内交纳年费就会被记逾期。此外，欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围，影响你的个人信用。
3、为人担保联责：如果你担保的人没还款就跑路了，作为担保人的你会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点。因此，为他人担保时千万要慎重，不要以为只是签个名而已。
4、代理还款机构未及时划款造成违约：现在，很多人选择通过代理机构办理个人贷款业务，代理机构既负责申请贷款，也代理还款，如果代理机构不及时划款给银行，你就会产生逾期。
此外，通过房地产开发商代理房屋按揭，汽车经销商代理汽车贷款，也可能出现此类逾期。个人办理住房公积金贷款时指定公积金账户作为还款账户，如因单位缴存不及时，或公积金中心与银行间划账存在时滞，也会造成逾期。所以，即使雇佣了代理机构，也要定期关注自己的还款情况。如果发生以上情况，要及时与相关金融机构说明情况。
5、相关机构或公共管理系统信息记录错误：数据报送方和数据加工方都有可能会因工作人员操作失误、系统故障、数据传输错误、数据更新不及时等原因造成数据错误。情况发生后，。
6、身份盗用引起的违约：即身份证丢失被他人冒用办理贷款或者信用卡而导致的违约。但现实生活中往往存在以下情况：身份证借予他人办理贷款，出现逾期，即由借出身份证的主体承担责任；房地产开发商利用员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款时，大量的逾期被记在员工名下。出现类似情况，一定要先通知放款机构，然后通过法律保护自己的权益。
