初来美国,没有信用,如何快速的建立自己的信用

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

众所周知,美国社会对信用记录极为重视。在日常生活中,个人信用记录和信用评分已成为衡量个人信用的惟一标准,不仅政府机构,金融机构使用,而且很多商业企业、雇佣单位也会使用。小到申请租住公寓,大到贷款买房买车,都与个人信用记录休戚相关。

 

一个良好的个人信用甚至可以带来很大的经济效益,在生活的方方面面获得很多优惠和福利。比如可以申请高开卡奖励的行用卡,在买保险就可以获得更低的保费、买房买车时也可以获得更高的可贷额度和更低的贷款利率等。

 

刚来美国,除了关注衣食住行以外,最重要的就是尽快创建自己的信用记录,以便可以快速融入美国社会,为自己带来更多的实惠和便利。

 


个人信用记录评分结构包括六个方面内容:


1,credit card use  实用情况,也就是信用卡消费占总信用额度的百分比。

2,Payment History 信用卡还款历史。

3,Derogatory Marks 不良记录,例如欠款,破产,民事纠纷等。

4,Credit Age 所有信用卡的平均持卡时间。

5,Total Account 全部账户的总数,包括已关掉的。

6,Hard Inquiries 查看信用记录次数,一般贷款,买车等都会查看信用记录。这个越少越好。


6项中,信用卡的实用情况,还款历史长度以及不良记录对信用分数的影响最重。所以可以简单得出一个结论,只要能尽快申请到一张美国信用卡,每月固定刷卡消费,及时全额还卡债,就可以建立良好的信用记录。

 


申请信用卡也不是一件简单的事。其中最简单的一个门槛,那就是大部分银行对信用卡申请者要求提供美国社会安全号码,SocialSecurity Number,简称SSN。

 

无SSN



对于刚来美国的朋友,在还没有SSN时,可以选择一下办法建立信用:

开副卡

如果有亲戚朋友可以帮忙,那就可以通过申请开他们的副卡累积信用记录。缺点就是不是所有银行都可以给无 SSN 的人开副卡,另外还需要麻烦其他人,估计非常好的关系,才有可能帮助。

 

个大银行的押金信用卡,Secured Credit Card

这种信用卡是放押金给银行来申请信用额度。例如先押给银行1000美金,然后银行就会批给你1000额度的信用卡。最有名的就是美国银行BoA。这类信用卡没什么福利条件,主要就是帮助累积信用。当用了一段时候后,就可以跟银行商量,转成正常的信用卡,到时候押金就会退回。

 

ICBC美国工商银行四张信用卡

美国工商银行去年发布了4张信用卡,不用SSN,通过护照就可以申请,对华人也比较友善。但缺点是从今年开始,信用卡只能去营业网点申请。另外这个信用卡虽然有标识银联,但仍被中国认作外卡,所以无法绑定国内的微信支付宝,以及银联支付。

 

作为没有SSN的留学生,还可以尝试:


SelfScoreAchieve MasterCard 和 SelfScore Classic MasterCard

SelfScore公司的两张信用卡只针对留学生,可以无SSN无信用记录网络申请。需要提供学校信息,I-20等资料。对国际学生非常友好。

 

花旗银行 Citi ThankYou Preferred ForCollege Students

带上学生资料,去 Citi 营业厅办理。不过一般不推荐这张卡。因为CitiThankYou系列信用卡一共有4张,只要开任何一张,就不能在2年内获得其他3张信用卡的开卡奖励。所以一般建议等信用好了后,直接申请大额开卡奖励的CitiPrestige 或者Citi ThankYou Premier比较划算。

 

有SSN



对于刚拿到SSN的新移民,除了上面的办法,还有其他一些更好福利的信用卡可以选择。


Discoverit

入门级神卡,人人必备。每个季度有一特定类型享受5%返现,并且第一年享受双倍返现。无年费。没有境外交易费。最值得一提的是此卡在国内和银联有合作,只要支持银联的地方都可以刷,回国消费必备神卡!

 

BoABankAmericard Cash Rewards

简称BoA 123信用卡。意思是加油3% 返现,超市、wholesale clubs (Costco/Sam’sClub) 2%,其他类别 1%。每个季度3x加油和2x买菜加起来有 $2500 的上限。无年费。不过BoA的信用卡,只有绿卡公民和当地居民才可以网申,其他身份需要去营业网点申请。

 

总结


信用记录是走进美国生活的必经之路,我们在这边提供一些最简单最低成本的办法给大家参考。除了以上方式以外,还有一些贷款可以开信用记录。如买车时会被推荐的无信用贷款,买房时的外国人贷款等。但一般这类贷款利息会比较高,除非是有刚需,不然不推荐走这条路开信用记录。

 

信用记录建立起来后,还需要小心维护。等半年多,很多信用卡就可以随便申请了。但各个银行又有各自的规矩,有时候申请错一张卡,会损失很多奖励。例如Chase银行2年5卡政策,citi银行thankyou系列信用卡2年1卡政策,还有AMEX运通终身只拿一次开卡奖励政策等。如果维护和增长信用,以及如何开信用卡利益最大化,我们会在未来继续讨论。

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