干货|伴随人一生的信用,你了解多少?

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在市场经济社会，信用是不可或缺的。它就像一张通行证，决定了个人或者企业能否在市场上获得支持、合作和融资等。信用，是一笔无形资产，没有信用寸步难行。信用会伴随人的一生，维护好自己的信用非常重要。

今天我们就来了解一下关于信用的知识。

简单来说就是“借钱还钱”，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。从信用对象来看，目前行业主要分为企业信用和个人信用两类。

是专业化的第三方机构，通过客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。企业征信主要用于对企业进行融资需求时，对企业主、企业本身进行信用风险评估。个人征信是指对个人消费者的信用风险评估。

信用报告是记录企业或个人借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息，是企业或个人信用历史的客观记录。可以帮助合作方更好地了解合作对象，尽快做出是否与之合作、交易的决定。

下面分别来了解一下个人信用和企业信用。

个人信用指的是基于信任，通过一定的协议或契约提供给自然人的信用，使得接受信用的个人不用付现就可以获得商品或服务，不仅包括个人消费用途的信用交易，也包括个人投资、创业以及生产经营的信用。

个人信用的好处：

1.获得贷款，如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，能更快地获得贷款，减少审贷的时间。

2.获得优惠，在贷款利率、期限、金额等方面可能会得到优惠，比如享受商业银行更低的贷款利率，更长的贷款期限或更大的金额等。

3.无需抵押，如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

对于预先计划贷款买房买车的朋友而言，拥有良好的信用记录是必不可少的，所以对于信用不可忽视。

企业信用是对各类市场参与主体履行经济契约能力及其企业整体的可信程度，所进行的一种综合分析和测定，是市场经济中不可缺少的一种中介服务。

企业信用的好处：

1.有效的信用“身份证”

企业在经营过程中，要签订购销合同、参加招投标、申请资质、争取政府支持等，都需要有一个有效的信用“身份证”，才能取得对方的信任。

2.金融市场上的“通行证”

在资本市场中，企业要运用债券等融资工具筹集资金，必须有足够的信用等级，才能发行债券；同样，企业在信贷市场中要向金融机构申请贷款，也需要经过第三方专业评级机构进行信用评级，才能获得贷款支持。

3.降低筹资成本的重要手段

企业信用等级高低，直接与筹资成本大小挂钩。 信用等级高、资信优良的企业，发行债券或申请贷款的利率就低；反之，信用等级低、资信状况差的企业发行债券或申请贷款利率成本相应较高；没有信用等级的企业，即无信用记录者，不允许在市场中发行债券，也很难贷到款。

4.企业的一项重要无形资产

良好的信用等级是企业一项重要的无形资产，它能吸引有关方面大胆放心与之合作，从而开拓企业的发展道路。即使在发展过程中某一年度信用等级偏低的企业，因为有良好的信用，也会使金融机构或合作伙伴，通过了解企业的历史过程和现实情况，选择与之继续合作。

5.企业改进经营管理的一个重要动力

在独立第三方对企业信用评估中，可以让企业明白自身的优势和不足，从而明确今后的努力方向和发展思路，使企业进一步优化管理。评定等级偏低的企业也能从中发现问题，改进工作，提高管理水平。

从各国市场经济发展经验来看，成熟的市场经济体制的运行都是以完善的社会信用体系为基础的。在西方发达国家，企业征信形成了比较完善的运行机制和规则体系，极大促进了市场发展。而在国内，由于市场经济尚不完善，社会信用观念、信用共建及相关的信用法律制度相对落后，信用征信体系发展较慢，这在一定程度上制约了市场经济的发展，也制约了中国经济与世界经济接轨的步伐。

如今中国经济快速增长，市场对征信系统提出了迫切需求。数据是征信的原材料，征信机构在整合多维度数据源后，才能建设模型并提供具体征信服务。因此数据源对于每个征信机构来说，都至关重要。随着大数据时代的到来，数据规模越来越大，数据维度越来越多，在征信数据源和征信模型方面都会有较多的创新和突破，征信体系拥有很大可改善的空间。

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