你是个有“信用”的人吗?加国生活,千万别小看了你的信用记录.

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27



想买合约机?

想办信用卡?

想买车?

想买房?

想办移民?



 

没有信用记录或信用记录过差,这些你都干不了!

 


一个良好的信用记录才可以保你在国外平步青云一步登天顺利买房买车买房车!


 


那么什么是信用记录呢?



 


“信用记录指信用评级机构依托来自某一渠道或社会各方、能够判断经济主体信用状况的信息,按一定标准和指标进行评价之后,用一定符号或文字表示的关于经济主体信用的说明。”不啦不啦不啦。。。



以上是来自度娘的专业回复



 

简单来说,对于学生而言,顾名思义,信用记录就是你来到加拿大起就被加拿大信用体系建立起的一个档案,主要由信用分数或信用报告来体现。


信用分数的高低直接决定着你在加拿大是否可以办信用卡,是否可以买房买车,甚至关乎你的签证。你的每一步信用记录都会被记录在案。




 

信用分数满分为900,加拿大人平均信用分数为700,但并不是说你达到700就可以买房买车迎娶高富美了,有一部分信用卡或者机构要求你的信用记录高于760。比如,同样是36个月期,2.5万加元的购车贷款,信用分数在500-589之间的人每月要支付891加元,而信用分数在720-850之间的人则只需要支付732加元。同样,30年期,30万加元的购房贷款,信用分数在620-639之间的人每月要还贷1572 加元,而信用分数在760-850之间的人只需要支付1298加元。

 

 


信用分数如何计算?



 

加拿大有两家主要的信用记录管理机构,一家叫Equifax, 另一家叫TransUnion。这2家机构会根据你的信用记录,计算出一个信用分数:



  • 35% Payment History(还款纪录)




如果没及时还款就会减分。




  • 30% Amounts Owed(信用额使用度)



如有多少张信用卡,每张卡的总信用额度是多少,你的房贷/车贷还欠多少。。。




  • 15% Length of Credit History(信用记录长度)



第一张信用卡记录着你的最早信用额度,信用记录时间越长,信用分数越好也越具说服力。明白为什么最好保留第一张信用卡了吗?和你的分数直接相关




  • 10% New Credit(Hard Inquiry次数)



例如你申请新的信用卡,银行就会查你的信用记录看你是否有资格办理新的信用卡,这种有其他方强制性的查询信用记录称为Hard Pull。Hard Pull次数多的,就会减分。如果是你自己查自己的信用分数,称为Soft Pull,则没有影响。所以要尽量避免Hard Pull。就是说短时间内申请多张信用卡,被多次Hard Pull,你的信用分数会急剧下降。只有时间长了才能将这个分数再拉上来。




  • 10% Types of Credit(现有信用种类)



如信用卡,车贷,房贷,学生贷款,Line of Credit等等



 

 


什么是Hard Pull和Soft Pull?


 

 


Hard Pull: 银行或借贷方为了评估是否给你提供借贷或者信用卡而向信用机构查询你的信用报告,由于是由第三方要求调取的,所以称为Hard Pull,这种情况会降低你的信用分数,对信用记录不利。但并不是不是每次Hard Pull都会造成严重影响,如果你在六个月以内Hard Pull次数太多的话(>4),银行会怀疑你的信用记录,即使分数高也没有用。




综上所述,建议每人半年内不要申请超过四张信用卡。



Soft Pull: 基本是指自己查询自己的信用报告,在这个过程中,你并不是要申请信用卡一类的成品,所以不会影响信用记录。



 


另外,小编不推荐大家受一些商家忽悠,频繁办理信用卡。有些商家的信用卡会有返利或者多倍积分甚至打折的活动,但是办理多张信用卡,不仅需要强大偿还能力,也会对信用记录造成影响。



 


如何提高信用额度?




 

  • 按时偿还信用卡,车贷房贷的账单。有些公司周末不上班,或者或出现延误的情况,所以建议大家最好提前一首将支票寄出或提前支付。按时付款的时间越长,信用分数越高。

 

  • 不要逃避账单。如果暂时出现财政方面的问题,例如信用卡所欠金额无法一时全部偿还,可以先在due day之前还上minimum pay 10加币,等到有能力偿还之后再把全部的还上。这样的情况短期内不会对信用分数造成影响。

 

  • 不要忽视小额账单,也不要自己认为对债务没有责任而逃避。

 

  • 及时还清所以电费水费网费电话费等。这些账单虽然不会直接记入你的信用记录,但是如果欠款时间过长或者过大会被转入追债公司处理,一旦转入追债公司,便会对信用记录造成影响。

 

  • 减少信用卡申请次数。

 

  • 保留第一张信用卡。

 

  • 信用卡消费比例不要超过额度限制。最好不要超过50%,理想比例约为30%--40%之间。

 

  • 可以尝试将信用卡与储蓄卡关联起来自动还款。减少忘记还款而造成不好记录的次数。

 

  • 尝试申请商用信用卡。如果申请信用卡不是为了个人而是为了某个生意或者集体,可以申请商用信用卡(Business Credit Card),一般情况下,商用信用卡不会算在个人信用记录里面。

 

  • 养成定期查看信用记录的习惯。接下来小编会手把手教大家如何查询信用记录。



 


如何查询信用记录?




现在有些网站提供免费的信用记录报告,但是是不含信用分数的,也是就说,你得不到最终分数,只有你是否有不良记录的说明,不够直观,在你不足够了解每一项记录说明什么的时候,建议在官网花钱进行查看以得到最正规的分数。

 

Equifax和TransUnion官网提供在线购买信用报告和分数(需要付费,按次购买,或者按月付的会员)。现在两个官网都有4.95CAD一个月的优惠服务。往后每个月是19.95CAD,大家可以在查询到信用分数之后打电话取消服务,就不会继续付款了。


 

搜索Equifax,打开官网


 

点击Get Started


 


进入第一步,填入个人信息。Social insurance number选填。


 

第二步,创建账户并且填写付款方式。


 

第三步,系统会自动生成密保问题,都是与你自己银行账户相关的问题,以确保你的身份。

 

 

 

 

好啦,现在大家是不死都查到了自己的信用分数了呢!

 

在加拿大信用记录真的非常重要,非常重要,非常重要,重要的事情说三遍!

 

一个良好的信用记录可以让你在买房买车的路上风雨无阻。同时,不良的信用记录也会让你在加拿大的生活频频受阻。不管你是否有移民的倾向,或者买房买车的打算,信用记录对于任何人都是至关重要的。

 



最后

OIEC及全体成员祝大家

信用分数都高高

顺利买房买车买房车








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