1、信用报告是什么?
是您信用历史的客观记录。记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。
2、信用报告哪里来?
来自征信系统。又称“金融信用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”,您记住“征信系统”就好。
3、信用报告有啥用?
是您的“经济身份证”!
【用处多】
贷款、信用卡审批,任职资格审查,员工录用等。
【作用大】
记录良好,快速获得贷款、信用卡,享受低利率;
记录不好,不利于获得贷款、信用卡,利率可能较高。
4、什么是征信系统?
国家建立的记录您信用信息的数据库。
您和放贷机构之间的信贷交易信息,以及其他一些信用信息都记录在这个系统中。
5、什么是征信中心?
。负责建设、运行和维护征信系统的专业化征信机构;;不以营利为目的;独立第三方。
6、信用报告记了啥?
五类信息详记录:
【基本信息】包括身份信息、居住信息、职业信息等
【信贷信息】指借债还钱信息,信用报告中最核心的信息
【非金融负债信息】先消费后付款形成的信息,如电信缴费
【公共信息】社保公积金信息、、欠税信息、行政执法信息等
【查询信息】过去 2年内,何人何时因为什么原因查过您的信用报告
7、放贷机构有哪些?
常见的有银行、信用社、小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等
8、信用报告的信息哪里来?
放贷机构、公用事业单位、。
9、“不良信息”指什么?
违约信息、欠税信息、。
10、什么是“正面信息”?
您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。
11、什么是“负面信息”?
未按合同约定还款的信息。
12、信用报告多长时间更新一次?
天天都在更新。大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据,所以今天发生的变化,后天可能就会展示在您的信用报告中了。
13、信用信息存多久?
信息不同,时间不同。
【不良信息】自不良行为或事件终止之日起保留5年
【正面信息】您的信用财富,一直展示在您的信用报告中。
【错误信息】立即更正。
14、征信中心可以拒绝为您查询信用报告吗?
不可以。自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权,征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务,从第3次开始每次收费10元。
15、如何在征信中心网站查询信用报告?
登录www.pbccrc.org.cn。点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”→进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→ 用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→ 获得信用报告(次日可得)。
16、信用报告哪里查?
渠道多多自由选。
【现场查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询,即查即得。别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。
【网上查询】足不出户,提交申请后次日得到。
【其他渠道】商业银行柜台及网银委托查询正在试点。
17、网上身份验证有几种方法?
三种方法任您选。
【回答问题】您在一定时间内在线正确回答5个私密性问题;
【数字证书】通过您使用的部分银行的网银密钥(U盾)验证;
【银行卡】通过您使用的部分银行的银行卡验证。
18、谁能查您的信用报告?
您授权谁查谁就能查。金融机构最关心您的记录,查的最多。,无须告知或取得您的同意。
19、发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办?
提异议或直接投诉。
【具体咨询】
拨打400-810-8866,
访问www.pbccrc.org.cn。
20、如何授权放贷机构查询您的信用报告?
通过书面(电子)授权。一般表现为借款(信用卡)申请表中格式化条款的一条。
例如:“自本人签署本授权之日起至贷款最终结果确定之日或偿还之日,授权XX银行通过征信系统查询、打印、保存、使用本人信用报告用于审核贷款申请、担保人资格审查及与贷款申请和贷后管理相关的其他事项。”
21、怎样知道谁查了您的信用报告?
仔细查看信用报告中的“查询记录”。
22、征信中心能修改数据吗?
不能!!放贷机构直接报送,征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据;发生错误,放贷机构直接修改并重新报送;征信中心不能自行修改、删除数据。
23、一次失信、终生记录吗?
不会!还上欠款,相关记录在不良行为终止后5年删除。5年内,如您认为情况特殊,可在信用报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。
24、发现信用报告有错误怎么办?
向放贷机构或征信中心(分中心)提出异议并要求更正。
25、必须本人亲自申请异议吗?
不必要。除了您本人,您还可以委托代理人申请异议。带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。
26、信用报告为什么会出错?
数据从放贷机构的柜台到征信系统,过程长、环节多,哪个环节都可能出错:
您自己填写信息有误,客户经理录入操作有,放贷机构数据处理有,征信中心整合数据有误。
27、异议处理结果有哪些?
两种结果。信用报告与实际情况不符,更正信用记录;信用报告与实际情况相符,保持信用记录不变。
28、您有哪些征信权利?
【知情权】您有权查询自己的信用报告。
【同意权】报送和查询您的信息都必须事先得到您同。
【重建信用记录权】不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除,您可以重新开始积累好的记录。
【异议权】如果您认为您的信用报告有“错误”,可以提出并要求更正。
【救济权】如果您对异议处理结果不满意,可以进行行政投诉或司法诉讼。
29、您对异议处理结果不满意怎么办?
【声明】您可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”,说明情况;
,您应该能在30日内收到反馈;
,通过司法程序解决您的诉求。
30、为什么说“您的信用您做主”?
征信中心,收集信息,整理信息,客观公正;
放贷机构,与您交易,报送信息,实事求是;
信用报告,记您所报,记您所为,记错改正;
好也是您,坏也是您,您若守信,无人能黑。
31、信用卡出现不良后销卡好吗?
不好!信用卡出现不良后你可以:
还清欠款,立即销卡,24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,且无新的还款记录。
还清欠款,继续使用该卡,24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,但积累了新的24个月的按时还款记录。
32、如何养成良好的信用习惯?
尽早使用信用卡,财富积累须及时,不当信用“空白户”;
还款日期记清楚,按时足额把款还,认真履约记录好;
量入为出好传统,精打细算好规划,过度负债要不得;
关注央行调利率,还款金额问银行,不当逾期冤大头;
对外担保也是债,他若不还您要还,否则逾期进报告;
发生逾期心莫慌,立即还钱是上策;若您真是有难处,
联系银行好商量,展期重组办法多,死马也当活马医;
还款谨慎用中介,还给中介不算还,钱到银行才算还;
联络方式有变化,通知银行莫耽误,不当信用“失联户。”
33、如何管理信用记录?
信用报告定期查,信用情况早知道,若有问题早应对,车贷房贷不耽误;
信用报告“省”着查,一年两次就够了,多查无益引猜忌,银行猜您闹“钱慌”,您的信用要打折。
34、如何保护个人信息安全?
【要做到】
妥善保管身份证件及复印件;
对外提供身份证复印件注明用途;
保管好信用报告,不随意乱放,不提供给他人使用;
保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。
【不要做】
把身份证借给他人、乱扔信用报告,在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。
35、是否给您贷款,谁说了算?
放贷机构说了算!您最终是否还款,直接影响到放贷机构的利益,所以只能由放贷机构自己决定是否给您贷款。
36、放贷机构根据什么决定是否给您贷款?
“您将来会按时足额还款吗”?您是谁?您愿意还款吗?您有能力还多少?
根据对上述问题的回答,放贷机构评估您的信用风,决定是否给您贷款:
【低风险】直接贷款,无须担保抵押
【中风险】可接受,但有点高,可提供担保抵押贷款
【高风险】直接拒绝
37、放贷机构如何判断您的信用风险?
根据获得的信息判断您的信用风险。关于您的信息主要来自:
您自己
放贷机构内部掌握
征信系统
对您自己提供的信息,放贷机构要从其他渠道核实真伪
信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一
38、什么是风险偏好?
放贷机构对风险的基本态度。机构不同,态度不同,体现为愿意承担的风险种类、大小等不同,尤其是客户准入条件不同。例如,刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的放贷机构认为风险较大而拒贷;有的机构则看中年轻人的发展潜力,从长计议,愿意承担较大风险而发放贷款。
39、一家拒贷,家家都会拒贷吗?
不一定!您可以试试其他放贷机构。不同机构风险偏好和客户定位不同,愿意接受的客户也不同。
40、为什么放贷机构要看您的对外担保情况?
您给他人提供担保,承诺当他人还不了款时您替他,是您未来可能产生的债务,影响您未来的还款能力。因此,放贷机构审查您的申请时,要看您对外提供担保的情况,担保越多,越不利于您自己获得贷款。
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