未激活信用卡却产生欠款 影响个人征信记录该找谁?

得知消息的刘女士有些懵了，经反复回忆后想起了自己曾帮朋友办过的两张银行卡。“我原单位同事的朋友是中国银行的业务员，为了帮他完成开卡任务，在2010年填写过中国银行信用卡的申请材料。”刘女士说，她确实收到了银行寄出的两张信用卡，但自己并未激活，也从没使用过。

根据刘女士的个人征信记录，她手上确实有两张2010年6月办理的中国银行信用卡，其中一张的状态为“未激活”，另一张卡则显示“截止2015年7月已变成呆账，余额为0”。

没有消费哪来的欠款？有呆账为什么余额却没有数值？9月2日，刘女士立马与中国银行东关支行取得联系，希望能够调出自己的消费记录。

9月3日，东关支行回复称，在系统内查询显示,信用卡已被激活并产生欠款本金406.08元，利息104.13元。但由于交易明细时间较长，需通过中国银行陕西省分行上报总行进行后台查询。同时，对方承诺，会于9月6日将查询情况回复刘女士。

“9月6日，支行又以系统曾经升级，暂时无法查询到相关记录为由，劝说我们再等等。”刘女士说，自己这几天就要办理房贷，实在跟银行耗不起。

为了尽快拿到消费记录，刘女士又想办法通过中国银行信用卡客服电话调取账单明细，客服人员称账单只有2011年11月至2012年12月的账单，而开卡后一年多的消费明细系统不能显示，需要到柜台提出查询申请。

根据信用卡客服提供的账单显示，2011年11月为信用卡消费明细的最早记录，账面欠款余额为340.59元，本期滞纳金为17.03元，利息为5.28元，之后截止到2012年12月，每月账单均产生滞纳金及利息，进行利滚利结算。

申请八九天却始终没有看到消费明细记录，刘女士质疑，既然看不到最早的消费记录，那中国银行描述的“欠款本金406.08元”是从哪里来的。

“我希望银行能提供相关的证据，只要能证明是我消费的，我肯定偿还，但如果不是因为我的个人原因产生的费用，银行肯定要进行处理并消除我的不良记录。”

随后，刘女士拿到了一份由银行开具的“信用卡逾期情况说明”。说明称：经核实客户电话变更、住址迁移，未能及时获取还款信息导致客户刘女士信用卡逾期产生呆账，现客户主动结清，我行判断客户刘女士为非恶意逾期。

而记者了解到，“呆账”为金融行业专业术语，是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。因借款人和担保人死亡、破产、受到法律制裁等无法追偿债权的情形，可认定为呆账。

“如果我们消费了不给还款，银行首先应该联系我们催讨。”刘女士说，虽然这几年自己换了单位，但申请信用卡留下的联系人电话是自己老公的，他七八年没换过号码，也没停过机，却从没有接到过催讨电话。

为了进一步核实情况，今天（9月11日）上午，记者试图联系中国银行西安东关支行。在记者表明采访意图后，东关支行一位工作人员表示，需要核实记者身份。

随后，记者将证件信息发至该工作人员手机，但此后该工作人员一直未接听记者电话。