如何在加拿大累积良好的信用记录?

对于新移民来说，如何在加国建立良好的财务记录，是非常重要的，其中一项就是先想一下您的信用状况以及如何建立起信用。BMO银行金融集团（BMO Financial Group）副总裁伯曼（Manisha Burman）说﹕“最好的开始是申请一张加拿大信用卡，例如Visa卡。”当然，信用卡可选的种类繁多，还有万事达卡、美国运通卡等。

申请信用卡之前，你应当认识可能涉及的成本以及筹划如何结账。小心看清楚申请合约的内容，如有不明之处，应勇于提出来，以及不要贸然签署一些你未经思虑的文件内容。

伯曼说﹕“你应当向银行诚实交代财务状况，以及申请信用产品的目的。你的信贷产品与你所有拥有的财政资源相称，那是很重要的；当到了信用卡须结账时，你不应出现困难。”申请信用卡并不难，只须带全个人资料到银行填写一份申请表即可。你甚至可向银行提供安全担保，例如一笔相当于你希望得到贷款的额度，避免出现不能还款情况。”

伯曼解释说﹕“你用作安全担保的金钱，可以是一种保证投资信用（GIC），它有助你建立信用的同时，替你赚取利息收入。这是一个很好的开始，你也无需有信贷记录的历史。”

很多新移民或会问，过去在原居地使用的信用卡，可否转为加国信用卡。大多数加国金融机构只考虑在本地或美国建立起来的信用，但你也不应低估你在外国信用的价值。当银行要求你提供外国信用报告时，你必须可证明在原居地拥有良好信贷记录。

你要在加国建立良好信贷信誉一段时间，直至银行愿为你提供贷款或按揭。伯曼说，一般人需要18个月的良好信贷记录。其他考虑因素包括﹕你是否经常有储蓄习惯、你的资产净值多少、是否有偿还债务的足够收入及资源、是否有贷款担保，或者申请按揭时是否有能力支付首期。

伯曼最后的忠告是﹕“信用应当慢慢建立起来，对于信贷，质比量更为重要。如果有多张信用卡而不能还款，那将影响你日后申请其他信贷产品的成功率。”

建良好信贷5部曲：

1.按时归还欠款。一旦还款遭遇上困难，应联络贷款人解释情况，或者向所居住地方的非牟利信用贷辅导机构，寻求专业协助。

2.未看清楚或明白内容时，不要匆匆签署信用卡、贷款或其他信贷合约，不要怕提出疑问。

3.尽快还清欠款，你若能支付高于月结单的还款额，应当多还，你能越快还清欠款就越好。

4.勿申请多过你需要使用的信用卡，加拿大人一般只需要一至两张信用卡。

5.有能力的话，你可考虑向银行作小额贷款，然后运用贷款作精明投资。但由于投资总有风险，你也可以向专业投资顾问咨询，研究此举是否适合你的能力。

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