免费查信用分数和信用报告的网站及方法
在美国生活，信用分数（Credit Score）和信用记录报告（Credit Report）很重要。信用得分和报告主要由三大信用报告机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 生成，都有免费查询或免费获取的网站和方法，下面就列举一些常用的途径，并简单对比。
联邦法律规定消费者每年可免费获取一次信用报告
根据美国联邦法律，消费者每 12 个月有权从每个信用报告机构获取一份免费的信用报告；政府授权的指定获取网站是 www.annualcreditreport.com。
注意网址是 Annual Credit Report；在 Google 里搜索 "Free Credit Report Requried by Law"，第一个自然结果就是它，但是排在它前面还有三个推广网站，比如经常能看到的 FreeCreditReport.com，非常具有欺骗性。
FreeCreditReport.com 并不是政府指定的免费信用报告提供网站，它虽然打着「免费」的幌子，实际上提供的是不完整的报告。
常见免费查询信用分数和获取信用报告的网站比较
三大信用局 Exuifax, Experian 和 Transunion 考察的项目大同小异，但是侧重不一样，得出来的分数也不同，可参考我的另外一篇博文「如何提高信用分数」里的解释。下面是一些在美国常用、免费查询信用分数和获取信用报告的网站。
| 网址 | 信用报告收费 | 信用分数收费 | 信用卡 | 社保号 | 信用报告类型 | 信用分数类型 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AnnualCreditReport （政府授权网站） | 每 12 个月 1 份免费 | FICO (Equifax) $7.95 Experian $7.95 TransUnion $7.95 | 信用报告不需要 信用分数需要 | 需要 | Equifax Experian Transunion | FICO / Equifax Experian Transunion |
| Credit Karma（荐） | 免费的报告摘要 | 每周一次免费查询 | 不需要 | 需要 | TransUnion Equifax | Transunion Equifax |
| Credit Sesame | 免费的报告摘要 | 每月一次免费查询 | 不需要 | 需要 | TransUnion Experian Equifax | TransUnion Experian （收费） Equifax （收费） |
| Credit.com | 免费的报告摘要 | 每月一次免费查询 | 不需要 | 需要 | Experian | Experian |
| WisePiggy | 每月一份免费摘要 | 每月一次免费查询 | 不需要 | 需要 | TransUnion | VantageScore |
| Quizzle | 每 6 月一份免费报告 | 每 6 个月一次免费查询 | 不需要 | 需要 | Equifax | VantageScore |
Credit Karma 提供的是 TransUnion 和 Equifax 的分数，如下图；我目前 TransUnion 得分 739、Equifax 得分 750.
Credit Sesame 提供三家的分数，其中 TransUnion 免费，如下图；我目前得分 739，和 Credit Karma 数据一致；另外两家分数需要收费，我没要。
Quizzle 据说提供 Equifax / FICO 分数，但是我几次尝试注册没有成功；我的信用卡帐号里有免费的 FICO 分数（见下文），因此我不介意。
每家银行和贷款公司使用的分数类型不一样，即使同样的分数也有不同的计算模型，不会 100% 相符。但是，对于绝大部分人来说，注册 Credit Karma 和 Credit Sesame 查询 Transunion 和 Equifax 分数，申请一张 Discover 信用卡来查询 FICO 分数（顺便拿 50 美元的开卡奖励），基本上可以比较完整地反映出你的实际信用状况。
部分银行和金融机构可免费查询信用分数
要想获得较好的信用分数，需要多申请一些信用卡（并且被批准），因为这意味着更多的银行和金融机构认可你的信用。此外，越来越多的银行和信用卡公司也提供免费的信用分数，我的 Discover 和 Barclay 的信用卡帐号都有 FICO 分数。
下面是我 Discover 信用卡帐号里的免费 FICO 分数；7 月份办理房贷做了几次查询，得分马上下降了，之后稳步回升，目前是 761 分。
下面是我 Barclay 信用卡帐号里的免费 FICO 分数，变化曲线和 Discover 的分数类似，得分略高、为 766 分。上面解释过了，即使同一种分数，也有不同的模型，得分不会完全一致。
Discover 是我来美国后申请的第一张真正的信用卡。除了免费提供 FICO 信用分数外，Discover 的信用卡还有几个好处：
申请的门槛低、批准率高 -- 我当时刚来美国三四个月，只有一张 PNC 银行的 Secured Credit Card，申请 Discover 就通过了，虽然额度很低，但这是建立信用记录的第一步（请参看提高信用分数的正确姿势）。
Discover 有每季度按类别轮换的 5% 消费返点。刚来美国的人很难申请到好卡，这张卡属于门槛低的好卡，并且没有年费。
经朋友引荐申请有 50 美元的奖励，我也是刚来美国的时候一个校友引荐的 -- 估计正是因为有人引荐，所以门槛比其他信用卡要低一些。如果你想用我的引荐，请点击这个链接申请。
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