关键词一：不良信用记录
★《征信管理条例》（以下简称《条例》）规定：个人不良信息最长保存5年
大部分人的逾期记录是因为疏忽或对房贷还款、信用卡还款等业务不够了解造成的，并非恶意。如果逾期记录一直伴随个人，太不公平，也容易让人“破罐子破摔”。《条例》将个人不良信息的保存有效期改为5年，超过5年的，予以删除。这有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来，重建自己的信用财富。
在这5年时间里
您完全可以重建您的信用！
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1.何为不良信用记录？
一般连续两次没有按时还款，就会被记录为不良信用记录。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，即非恶意拖欠还款的情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡或拒绝给您贷款的。
2.不良信用记录并非黑名单
不良信用记录并非黑名单，只是真实记录您的个人信用而已。所以，我们要珍惜自己的信用，避免造成不良记录。
3.良好信用记录有什么用？
一般连续两次没有按时还款，就会被记录为不良信用记录。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，即非恶意拖欠还款的情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡或拒绝给您贷款的。
4.九类容易导致不良信用的情况
信用卡逾期还款。
按揭贷款没有及时按期还款。
贷款利率上调，但仍按原金额支付“月供”或分期，无意中产生了到期无法划账还款的情况。
为第三方提供担保，而第三方没有按时偿还贷款，拖累到自己的信用。
保险逾期缴款，而且超出三个月仍未完成，除了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交不良信用记录。
固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续，因欠费而形成逾期。
被别人冒用身份证，造成不良记录而使自己的信用受到影响。
“睡眠信用卡”不激活仍然产生透支年费，处理睡眠卡最稳妥的方法是通过银行的服务热线查询是否有开通及是否有透支利息产生。
国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中。无论我们毕业后在哪个城市工作，如果不按时归还国家助学贷款，在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动。
5.有什么办法能修复不良记录？难道只能按时还款然后等5年吗？
如果真的出现了不良记录，只要您在以后的信用活动中做到诚实守信，每月按时足额还款，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新和替代旧的、负面的记录。这也足以证明您的信用状况正在向好的方向发展。在您贷款时银行也会酌情放贷。
关键词二：信用查询
★建议：每年要给自己的信用做个“体检”
个人信用报告在生活中越来越重要。因此每年至少应查询一次，给自己的信用报告做做“体检”。发生欠款或欠费要早发现、早解决，才可将负面影响降到最小。
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1.信用查询简单便捷
。
我们只要持本人身份证，。。
①带着身份证及复印件到当地人行
②填查询申请表
③几分钟后，信用报告就打印出来了
（http://www.pbccrc.org.cn）注册查询。
2.每人一年可免费查询两次信用报告
每个人每年可免费查两次，为了保护个人信息安全，每一次查询的时间、地点都会记录在案。
3.查询他人信息须取得信息主体本人书面同意
以往，人们在银行咨询贷款或办理信用卡事宜，银行人员可通过身份证号进入征信系统查询。
现在，这种行为已被禁止。为在征信业务活动中切实保护个人信息安全，《条例》规定，除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。
4.我能查询别人（包括亲属）的信用报告吗？
在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，作为代理人，您可以携带您自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、。
即使是亲属（配偶、子女），您仍然需要在得到亲属的授权后才可查询他们的信用报告。
关键词三：信息采集
★《条例》规定禁止采集的信息
禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
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1.个人的哪些信息会被采集
主要是三大类：
①个人身份信息：包括个人基本信息、居住信息、职业信息等。
②信用交易信息：包括信用卡及消费信贷的还款信息、为他人贷款担保信息等。
③个人非银行信息：包括个人住房公积金、个人养老保险、通信、公用事业缴费信息，以及是否遵纪守法等信息。
2.你的信息是如何被采集的？
是谁采集的？
征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自提供贷款的机构，主要是商业银行，农村信用社，小额贷款公司，电信、水、电、燃气公司等公共事业单位。这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡、个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。此外，上述机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的；个人欠税信息则来自相关税务部门。
，最终形成个人的信用报告。
关键词四：信用异议
★《条例》规定：因错误污点造成损失可追偿
以往，处理个人信用报告的“信用异议”是个令人头痛的问题，几个部门反复核查，时间较长。《条例》首次对异议处理的时效作出规定，要求征信机构自收到异议之日起20日内进行核查和处理。若因信息错误、遗漏所导致的经济损失，。
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1.个人信用信息出现错误时怎么办？
个人认为本人的信用信息存在错误或异议时，。如果想详细了解提出异议申请的地点，www.pbc.gov.cn或拨打4008108866
2、如何提出异议申请？
本人亲自提出：在提出异议申请时，本人亲自到现场提出异议申请，只需带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。在查询时，你还需如实填写个人信用报告个人异议申请表。
委托他人：也可以委托他人提出异议申请，代理人应携带委托人和代理人有效身份证件原件和复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人近一周的信用报告。
3.对异议处理结果仍有争议怎么办？
若对异议处理结果仍然有异议，、，。
特别提醒：请善待自己的个人信用记录
信用是您可以拥有的无形“财富”，需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。
