很多人在实际用卡的过程中，因为种种原因或者不良行为，导致信用卡逾期还款，这种行为是非常不可取的。随着社会的诚信体系越来越完善，这种逾期会给你的生活带来很大的麻烦，会直接影响你购房、买车、公司直接的合作等等，所以各位小伙伴们在使用信用卡的过程中，千万不要逾期！不要逾期！！不要逾期！！！重要的事情说三遍。
那万一你有逾期或者不良记录上中国人民银行征信系统后，怎么消除呢？可能有金融圈的朋友通常会告诉你，2年消除或者是5年就可以消除。
那么接下来小盒和你好好的唠唠怎么消除征信不良的这件事情。
第一种是：如你有了逾期记录不要急着销卡，请一定保持良好的记录继续用2年，记录就会被覆盖。
第二种是：如果不良记录已经出现在央行的征信报告之中，那就立即还上本金及滞纳金，继续保持良好的信用习惯，5年之后，这条不良记录就会被完全覆盖了。
是不是一头雾水，怎么小盒说的，一会2年一会5年的，不良记录到底是几年消除阿？
《征信业管理条例》中明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。超过5年的，应当予以删除。
那2年消除是什么鬼？来看这张个人征信报告的截图。
2年消除
中间标注的这一行，是最近24个月的还款情况。这2年内的还款情况不管是正常还是逾期都会被记录。超过24个月的，就不会在这一栏里面展示了。
很多贷款机构在决定是否给你贷款时都主要参考近两年的还款记录。如果信用卡或者贷款有不良记录，正常良好的连续使用24个月之后，这2年的正常记录就会覆盖掉原有不良信用记录。（然而，在上面这张图中，近两年又出现了逾期）
我们说的“两年消除”说得就是这一行的信息——超过两年的不良记录不会在这一行按照月度还款情况来展示了。
5年消除
但是《征信管理条例》明明说得是不良记录保持五年，那另外三年呢？再来看这张图
下面黄色线框内的这一行是2013年4月-2016年2月的逾期记录。也就是说，从2018年往前算5年，最近的两年出现在上面一行，后面3年出现在下面这一行里了。后面的3年，只记录不良逾期信息，征信良好的部分不再展示出来。
我们说的“五年消除”是指按照月度展示的两年，再加上只记录不良情况的三年。五年以后，下面一行的不良信息被覆盖后，不良信息就彻底消除了。
不过，不管是2年消除，还是5年消除，时间计算的起点是从还清欠款的那个月开始算起。如果一直不还款，那么不良记录就一直存在了。
综上所述，每个人的征信记录是非常重要的，会影响到你生活的方方面面，所以各位小伙伴们，一定要合理、规范用卡昂。
