在加拿大买房子绝大多数人都会申请银行的抵押贷款，银行标准贷款需要很多条件，申请人的信用记录是重要的衡量标准之一，但在加拿大越来越多的人根本就没有信用记录。
23岁的布尔波（Robin Bourbeau）有一份年薪8万元的工作，没有债务，但也没有足够的钱，可以付40万元的房屋的20%的首付。他的抵押贷款经纪人菲尔．克拉格（Phil Cragg）只能祝福他能够买到房子。
布尔波对一栋房子提出一个有条件的报价（购买房屋的开价，必须在一定时间内满足特定的条件），但他被告知他无法获得抵押贷款－－因为他没有信用卡。，也就是没有信用记录的人，
布尔波是安省发电公司培训的核电操作员，他从18岁开始就没有信用卡，当时他短时间内拥有一张PC万事达卡（mastercard），但很快刷卡到了500元的信用额度，他忘记支付账单。有一天他突然想起时，累计欠款已经很多了，他就清偿了债务并关闭了自己的账户。从那以后他再也没有使用过信用卡，直到他试图申请抵押贷款。
布尔波最终还是买到了房子，但必须让他的父母签名共同担保贷款。“这很愚蠢，”他说。“难道我没有其它债务的事实不足以证明我非常可靠吗？”为什么像布尔波这样的人不能获得抵押贷款呢？
在贷款的世界里，信用评分是抵押贷款申请的基本部分，贷款人希望看到你已经借了一笔小钱并偿还了，然后才批准可能成为你生命中最大的一笔贷款。如果你没有借款历史，他们不知道该怎么做。
建立信用记录不光只有信用卡这一个办法，但使用信用卡是最简单的方法。学生贷款或汽车贷款也可以积攒信用。但是您需要出示两年的借款历史，至少两个所谓的信贷记录（TRADE LINES），或者信用报告中列出的两个账户。
你可以申请一张费用非常低的信用卡，如果你每个月使用一次或两次，就足够了。（贷款人）希望看到一些还款记录，如果你是一个负责任的借款人，这也是合乎逻辑的。信用评级系统拒绝像布尔波这样的贷款申请人，不理会他的其它的对财务负责任的行为。
多年来按时付租金，管理费和手机账单就什么作用都不起吗？这是许多人一直在问的问题。但是收集有关账单支付的高质量数据以提供给贷款人使用仍然是一个挑战。因为大多数出租房屋都属于“没有向信贷局汇报的小投资者”。另一个挑战是，没有人知道人们支付账单的能力是否能够很好地反映出他们作为借款人的表现。
可能在15或20年后，借款人会看人们的账单支付情况，而不需要借贷历史记录。然而，目前来看，依靠付账历史而不是信用卡来评估信用的世界依然遥遥无期。
