《征信信息安全风险防控年》
个人征信知识问答
【信息来源证券协会】
一、问：征信“征什么”？
答：个人信用报告，记录客观信息。
。它记载的信息有以下几类：一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。这些信息都是您在经济金融活动中产生的信息，对于与信用无关的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在个人信用报告中反映的。需要指出的是，个人信用报告不是“黑名单”，，它只是个人信贷交易信息的明细记录单，是对客观事实的反映。
二、问：个人征信信息是否安全？
答：想查询，先授权，保障信息更安全。
个人信用数据库在运行过程中，非常重视保护个人隐私，通过合法渠道采集信息，明确数据采集范围，对与信用无关的个人隐私信息并不采集。在使用方面，也是采取严格授权、限定用途、保障安全等措施，并对商业银行信贷人员进行管理。
个人信用数据库从制度和技术两方面保证信息安全。制度方面，；技术层面，个人征信系统采取了五种措施确保个人信息的安全：
一是授权查询。没有本人的书面授权，任何人不得随意查询他人的信用报告；
二是限定用途。：除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务，或对贷款、信用卡进行贷后管理时才能查看客户的信用报告。
三是信息安全。信息通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库，此过程完全由计算机自动处理，不需要人工干预。
四是查询记录。每一个查询用户都必须在个人征信系统中登记注册，由个人征信系统赋予其查询权限后方可查询客户的信用报告；此外，计算机系统还会自动追踪和记录每一个用户查询客户信用报告的情况，并展示在客户的信用报告中。
五是违规处罚。商业银行违规查询客户信用报告，将会受到处罚。
三、问：如何处理个人信用报告内容与事实不符情况？
答：信息出错不用慌，异议处理把忙帮。
个人或企业认为本人（或本企业）信用报告中的信用信息存在错误（简称异议信息）时，可以向征信中心提出书面异议申请。
个人提出异议申请时，只需持本人有效身份证件原件及复印件，、各分中心或县支行征信管理部门提交《个人信用报告异议申请表》即可。查询各地市个人信用报告的查询点或提交异议申请的地点，www.pbc.gov.cn,或拨打4008108866。
四、问：个人信用报告中的信息来自何处？
答：信息来自商业银行，。
征信由征信机构（包括信用登记机构、信用调查机构、信用评级机构等），即独立于交易双方的专业化的第三方机构来征。一般来说，真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构，它们或者是经过上百年历史、已经在市场中建立了信誉、具有较强专业水平的市场化机构，或者就是一个国家的中央银行。在我国，，建立了企业和个人信用信息基础数据库，专门从事企业和个人征信业务。
个人信用报告中的信息绝大部分是来自于与个人有信贷业务的商业银行，小部分来自于其他机构。、汇总。一般情况下，每个人的业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行会定期将信息报送给征信中心，征信中心将从各行收集到的信息整合后形成每个人的信用报告。
五、问：贷款逾期有无善意和恶意之分？
答：欠款没有善恶分，按时还款记在心。
征信系统是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。不对欠款进行“善意”或“恶意”的区分，是为了保证信息的客观性。此外，商业银行等个人信用报告的使用机构考察个人信用记录的目的是判断个人未来不按期履行合同义务的可能性，包括由于“善意”或“恶意”原因造成的所有未按期履约的可能性，目的是对具有不同贷款消费和还款习惯的客户实行差别管理，提高效率。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款和“恶意”欠款。
六、问：出现逾期贷款怎么办？
答：逾期贷款及时还，信用修复不怕晚。
如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重新建立自己的守信记录。商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展。
七、问：保持良好信用记录有什么好处？
答：好记录能优惠，好信用能贷款。
如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。
八、问：助学贷款记入个人征信系统吗？
答：贷款助学，信用助业。
国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自发放之日起，商业银行就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用数据库库，成为大学生个人信用记录的一部分。信用记录已被广泛应用于留学、创业、购车、购房等贷款和信用卡申请的审核中。对大学生今后的生活及事业将产生重要影响。应当把提醒大学生按约还本付息作为征信宣传核心主题之一。大学生要按约还本付息，如因特殊原因难以按约还款，应及时与贷款银行联系，慎防发生拖欠等违约行为。大学生要保持良好的信用记录，积累信用财富，为今后生活、事业助一臂之力。
九、问：异地逾期贷款对个人信用是否有影响？
答：个人信息全国已联网，异地逾期对贷款有影响。
，无论是外地贷款，还是本地贷款，贷款信息都将于次月通过银行业务系统上报到个人信用数据库。全国任何一家商业银行，只要经过本人的授权，都可以通过查询个人信用报告了解到异地的贷款情况。
十、问：个人信息变更是否需通知金融机构？
答：自身信息变更，请及时通知相关金融机构。
很多客户发生不良信用记录是因为家庭住址变更、手机号码变更等原因没有收到银行对账单或还款通知，使逾期还款成为事实，当事人觉得很委屈且还要花费很大的精力去证明自己不是恶意拖欠或透支。所以，客户基本信息变更，尤其是家庭住址和手机号码变更，一定要及时通知有业务关系的金融机构，当个人的信用卡有消费或透支，银行会按期向个人寄送信用卡消费对账单，提示还款额度和还款日期，遇有利率调整金融机构有人会提前通知个人新的还款额度等。如果个人的地址或电话变更了又没有通知金融机构，个人就收不到相关提示信息，容易造成还款不及时或不足额，形成不良记录。
十一、问：如何避免身份盗用造成的不良情况？
答：妥善保管身份证件，谨防信用财富被盗。
居民身份证件及身份信息被盗用，给当事人信用档案产生负面信用的事情屡屡发生。为此，百姓应妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻易将这些身份证件借与他人。向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上“再复印无效”字样；定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录；一旦发现自己身份证被盗用，应采取有效措施或立即向公安机关报案。
十二、可以花钱消除个人征信系统中的不良记录吗？
答：严守信息安全，央行商行共拒铲单。
近日网上流传花钱铲除不良信用记录的消息，经过多方调查此消息属于欺骗。在与征信相关的法律法规正式出台之前，个人信用数据库在运行和数据使用的过程中如何保护信息安全，避免违规消除不良记录，切实保护信息主体的利益就成为一个人们关注的问题。征信系统客观、如实记录个人信用活动，对真实反映企业和个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的商业银行，还是征信中心，均无权更改或删除。除非是因为商业银行或征信中心的错误导致个人信用记录出现差错,银行和征信中心才会从纠正自身错误的角度消除客户的错误记录。、督促商业银行对错误信息进行核实、反馈和修改，但无权主动修改商业银行报送的信息。
