信用分|银行否认网贷记录导致拒贷

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

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日前,网上热传杭州银行对于使用过类似蚂蚁借呗、京东白条之类网贷的客户严格限制贷款——“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录,如蚂蚁借呗、京东白条等,即使已经还清,也不予放贷。”

一石激起千层浪。不少消费者都感到心惊肉跳,毕竟,在如今这样一个网络时代,不使用网络金融平台的毕竟少之又少,但很明显,大家都不想因为网贷而放弃银行这一传统借贷平台。那么,这种苛刻的条件在银行中普遍吗?

信用分就此咨询了不少银行业务人员,他们都表示,银行在借贷审核的过程中确实会对网络借贷有所考量,比如征信记录上传条数、个人征信报告被查询次数等,但远远没到借了就封杀的地步。

某银行业内人士透露,自中国人民银行征信报告开始显示网贷信息后,个贷审批时就逐渐参考这一指标了。一是看网贷的额度,如果数额太大就会加强注意;二是看网贷的放款方,如为国资平台,或者阿里巴巴腾讯之类的公司放款,尚且放行,如果是规模较小的公司,就会比较警惕;三是看网贷的次数或者被查征信的次数,如果太多了就说明近期经济状况不是很理想。不过,此类审批没有具体的标准,可以说是酌情考虑,并不会一律不批。

所以,杭州这种严苛的规则目前在银行中并不普遍。但如果实在比较在意银行的贷款,消费者可以在使用网络借贷时,先搞清楚产品是否上征信报告。

所谓征信报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录,用于查询个人的社会信用。它主要记载:一是个人基本信息;二是信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息;三是其他信息,包括查询记录等。

信用分提醒:并不是每一个网贷,都会上征信。

这些现金贷上央行征信

很多人都有个误区,以为市场上各种乱七八糟的现金贷才会上征信,日常身边的借贷是没有影响的,但其实不是。

蚂蚁借呗:上央行征信。借呗是属于阿里小贷的,会上报数据给央行,但并不是100%上报,类似于“抽查”,有一定概率会被抽中。

京东白条:上央行征信。京东白条要分情况,在京东商城购买商品,是不上征信的;如果使用白条装修、买房,那就属于小贷公司的借款了,是上征信的。

苏宁任性付:上央行征信。和它的名字一样任性,你用一次就查你一次征信。在征信报告里的名目是“个人消费贷款”。而且每刷一笔就显示一笔,可怕。

腾讯微粒贷:上央行征信。微粒贷是属于微众银行的,是民营银行,那就更要查你征信咯,一月一次,查到你怕了为止。

蚂蚁花呗:这应该是大家使用最频繁,也最关注的。花呗属于芝麻征信,不上央行征信。但还款情况会影响你的芝麻分,如果有黑点,以后到其他地方也不好借钱。

征信不良有什么影响?

信用记录作为个人的“经济身份证”,首要是对贷款的影响非常大。拥有好的信用记录,在申请贷款时,能得到银行的信任。

而有不良信用记录,不管贷款消费还是贷款经营都比较难,只要是贷款,都会受到一定的影响。有的银行会降低贷款额度,有的银行会提高贷款利率,有的银行甚至会直接拒绝贷款申请。

生活其他方面也会受到不小影响:

1. 限制乘坐交通工具:无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位

2. 限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费

3. 限制支付高额保费购买保险理财产品

4. 限制网购奢侈品

5. 限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公

6. 限制购买非经营必需车辆

7. 限制子女就读高收费私立学校

个人征信联网是大势所趋,作为个人,要保持自己良好的信用记录。根据现行银行贷款条例,信用记录良好,具有还款意愿仍然是银行审批通过并发放贷款的重要前提之一

随着人行征信中心升级、百行征信获批准,以后个人征信记录在生活方方面面会发挥作用。不管是否上报央行征信,按时还款肯定没错。

而金融创新也是未来主要发展方向,面对各种打着方便生活的金融服务产品,用不用、怎么用需要思考的同时,对于这类产品是什么同样需要思考,想明白了再用总好过“因为买了瓶矿泉水,上了征信黑名单,车贷/房贷批不下来”…

 

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