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1.
前两天在网上看到一则中文消息，说是“来自CIBC Economics的数据显示，仅在多伦多一地就有30.6%的贷款人以高于6%的利率获得房屋抵押贷款”，这个消息让我吃了一惊，如果这是真的，那情况真的是相当严峻。发布消息的评论员更是对此无奈的评价：“出来混迟早要还的，如果这一天一定要来，那就早点来吧！”
既然言之凿凿的说是英文媒体爆料，Luda哥就好奇找了一下，发现这个消息的来源是来自betterdwelling网站，题目是“AThird Of Toronto Condo Buyers Might End Up Paying Double The Sticker Price”
再深挖一下betterdwelling的source，原来CIBCEconomics的原话是这么说的：我们的数据是Usingsales and rent information for more than 4,000 condo pre-sale transactions thatclosed in 2017。
所以，原来描述的是1. Condo市场 2. 在2017年close的 3.Pre-sale transactions。这三个限定条件，几经转手之后全部消失不见，变成了中文媒体的“仅在多伦多一地就有30.6%的贷款人以高于6%的利率获得房屋抵押贷款”，据此得出的“无奈的评价”让人瞬间感觉颇为无厘头。啊，没文化真是可怕。
那么关于加拿大的债务到底是什么样的？昨天早上BOC行长Poloz是这么说的：Canadianshave amassed a $2-trillion mountain of household debt, and about $1.5 trillionof it currently consists of mortgage debt. This debt still poses risks to theeconomy and financial stability, and its sheer size means that its risks willbe with us for some time, but there is good reason to think that we cancontinue to manage these risks successfully.
所以，情况既没那么糟，也不那么好。巨大的债务会让BOC加息的举措格外谨慎。
2.
另外一则消息倒确实应该引起我们的注意，尤其是今年要renew mortgage的群众。因为，IFRS（InternationalFinancial Reporting Standards）9要来了。
我们都知道，只要平时按时缴付月供，从来没有拖欠现象，那么在mortgage renewal的时候就没有什么太多担心的。
但是，将于2018年底实施的IFRS 9 对financialinstitutions提出了更加严格的要求，Lender，大多数情况是银行，被要求放更多的准备金以应付将来可能的Creditloss。
如何评估将来的Credit loss？那就是在Mortgage renewal的时候看看你的信用记录了。如果你不小心：
破产了
失业了
信用卡balance太高了
信用卡late payment了
有collection dispute了
信用分比申请贷款时剧烈下降了
等等等等，那银行就要被要求Set aside morereserves for that file，也就意味着银行要么给你一个高高的利率把损失从你身上补回来，或干脆拒绝给你续约。
这就厉害了有没有。所以，请务必维护好你的信用记录吧，加拿大的两大信用机构，Equifax和Transunion每年都可以免费查询一次，在renewal之前自己去查查，看看是不是一切正常，有什么搞错了没有，免得到时renewal的时候手忙脚乱。信用机构把别人的烂账错记在你的头上，发生这种事情的几率其实也不低呢。
还有，如果你在RBC有开户的话，登录进online account就可以看到你的creditreport，还是挺方便的。
谢谢您的时间。
