【误区提醒】信用记录空白并不等于信用状况良好!

发表于 讨论求助 2023-05-10 14:56:27

        日常生活中,我们经常听到有人说:“我从来不欠别的钱,不向别人借钱,也不办信用卡,不贷款,我的信用最好。”真的是这样吗?事实上这不能说明你的信用好,只能说明你的信用是空白,然而“信用空白”并不等于“信用良好”

        为避免个人信用报告出现不良信用记录,不少人选择既不申领信用卡也不办理贷款业务,尽量避免与银行等金融机构发生借贷关系,由此成为信用记录“空白户”。这一做法,虽然避免了不良信用记录的意外产生,却也为此类信息主体日后向金融机构成功申办房贷、车贷等业务埋下障碍。

        信用记录空白并不等于拥有好信用

        所谓信用记录“空白户”,是指信用报告中没有任何贷款、信用卡记录的客户。对于银行等信贷资金提供者而言,在评价借款者的个人信用状况时,通常会依据这个人以往的信用行为记录。这些信用行为记录主要包括个人过往贷款偿还情况、信用卡使用情况等信贷交易记录。而如果借款者以往既不贷款,也不使用信用卡,结果就会因无法准确进行信用评估而受到金融机构的质疑。因此说,不贷款、不用卡,信用状况不一定就好。

        目前多数商业银行在发放信用卡、审批个人消费贷款时,最重要的依据就是查询个人征信记录。如果申请过信用卡或者消费贷款的借款人,过往从未出现过逾期还款记录,则说明这名借款人的信用可靠,银行也愿意向这样的客户发卡或者发放贷款。但如果一个人不贷款,也不使用信用卡,一旦银行需要查询信用记录时,就会因缺乏评价这个人信用状况的依据,而难以做出信用评价。

        因信用记录空白被拒贷怎么办?由于无法量化信用记录“空白户”的信用违约风险,金融机构在审核贷款申请和信用卡办理时,经常会出现因借款者是信用记录“空白户”而拒绝为此类客户办理贷款业务的情况。

        遇到这种情况建议借款者在申请办理贷款业务时,可以向金融机构信贷业务部门补充提供房产、车辆以及银行存款等财产证明,间接证明个人拥有足够还款能力;此外,为维护个人信用记录,并不建议借款者短时间内多次向不同金融机构申领贷款,通常,此类行为会导致个人信用评分下调。

         从零开始获取优质个人信用消费。为尽早拥有优质个人信用,最佳做法是尽快与银行等金融机构发生借贷关系,以期建立良好信誉。

        在借款者因信用空白被金融机构首次拒贷后,借款者可以在三个月或者半年内,提前做好各类财产证明,为在银行等金融机构开办相关业务做充足的准备;此外,在选择业务申办机构时,最好向存款账户发卡行、工资账户发卡行等熟知本人金融状况的业务单位申请;在申请的过程中,尽量多与金融机构现场工作人员做沟通,增加信用卡申请或者贷款申请的核准通过几率。

        信用卡或者贷款获批之后,借款者要确保养成良好的还款习惯,避免因各种原因出现的还款逾期。并建议成功申领到信用卡的借款人,在日常生活中养成信用消费的习惯,积累良好信用。随着借款者个人信用的提升,以后再与各类金融机构打交道时,就会因为拥有优质个人信用记录,很容易通过金融机构业务部门的信用审核。




延伸阅读:

诚信信用的定义和区别


1诚信:是日常行为的诚实和正式交流的信用的合称。即待人处事真诚、老实、讲信誉,一诺千金,诚实守信的意思,多用于人的行为,常指一个人恪守信用的主观意愿,属于道德范畴。


    2)信用:通常是指能够履行诺言而取得的信任,是一种立在信任基础上的能力,不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。是长时间积累的信任和诚信度,可以量化为信用度,主要体现在经济领域。

       生活中人们常常把诚信和信用等同看待,其实二者虽有内在联系却又有明显区别。诚信属于道德概念,是诚实守信的意思。它用于人的行为,是道德规范,见于人的修养,是道德品质;信用则是指人们之间客观的交往关系,它在经济领域体现着本质的、发达的生产关系所谓守信,就是坚守这种信用。人们常说的是人和人交往要守信用,而不是说要守诚信,原因就在于这两个词的涵义不同。





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