浅谈征信报告中的信用分类

有过贷款的朋友都知道征信报告对贷款有很大的影响，有时候贷款的前期工作都准备好了，突然发现征信有问题，结果贷款就黄了。有些人认为“白户”才能代表一份好的征信，而有些征信被多次查询的人担心自己征信会被归于差的征信记录。那么今天鹅先生盘点一下最常见3种的征信类型，以及每种征信在信贷审批方面的优势。

「纯白户和白户」

纯白户：从未申请过信用卡且没有申请过银行或机构的任何贷款，同时，也没有自查过征信。

白户：客户曾经申请过信用卡或者贷款，但是最后没有下卡或者批款，那么你就步入了“白户”行列。

很多朋友会认为，自己是纯白户或者白户，如果申请信用卡是非常好通过的。

其实不然，大部分银行纯白户客户的拒卡率非常得高。为什么呢？信用卡讲的是信用二字，银行在审核你的征信时，会发现你的征信上一片空白，根本无法判断你是不是一个守信用的人。

「卡花和征信花」

“卡花”定义：一般是指我们某段时间内申请信用卡非常的频繁，且通过率非常的低，有可能申请5个银行，全部都没有批卡。那么，第6个银行再审核时，发现前面都没给你批，他就会习惯性得再次拒绝你。

“征信花”包括的内容就比较广了。

第一，个人查询和机构查询次数非常的多，一般情况下，机构查询一个月不能超10次，两个月不能超20次。

第二，单位地址，家庭住址随意更换。这周申请工行信用卡用的是A公司和A住址，下周申请交行信用卡填的是B公司和B住址，第三周申请又换了一个地址。

对于银行来说，他们喜欢的客户是，工作住址稳定的，如果你经常变动信息和住址，他会认为你是个不稳定的人，逾期风险非常高。所以，在申请信用卡和贷款时，一定不要经常更换单位信息和家庭住址。

「黑户」 

在征信报告上是没有“黑户”这两个字的。，不做任何总结。

在行业内的标准是“连三累六”连续3次累计6个月逾期，那么你就会变成俗称的“黑户”。

一旦变成“黑户”，只要不还款，这个污点就会永远存在。即使最后履约还款了，这个污点还会在我们的征信上保持至少5年才会消除。

一份优秀的征信报告标准，至少需要具备以下4点：

1、基本信息稳定。家庭住址很变更换，单位信息很更换，说明你的生活和收入比较稳定。

2、负债合理。比如信用卡和房贷车贷加起来，每月还款2万，但是每月收入4万，这就是一个合理的负债区间。如果每月还款2万，收入只有2.5万，风险系数就会直线上升。

3、查询次数合理。因为各个银行对机构查询次数的要求不一致，所以秉持一个原则，没事不要乱申请信用卡，也不要随便申请贷款。

4、最重要的还是按时还款的好记录！