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个人征信报告长什么样?你的信用卡有逾期吗?被央行征信记录了吗?哪些行为会给自己的征信打上污点?
如果你对神秘未知的征信报告充满好奇,欢迎收看今天的《走进科学》栏目。我赌10个肉夹馍,今天这篇文章没有广告。
先附上一份简版的征信报告,它长这样:
查询地址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/
接下来,我们以完整版为例,看看征信报告三大内容。
信贷记录
公共记录
查询记录
信贷记录:最重要的是别逾期
信贷记录有三大块:信用卡记录、房贷记录、其他贷款记录。三大块以列表形式,展现了你的贷款账户(信用卡、房贷账户等),比如信用卡一栏里,能够看到有几张信用卡,其中逾期有几张,发生了 90 天以上逾期又有几张?
萝卜哥的工行卡,曾发生过逾期1周,不过万幸,似乎没有被银行工作人员报送征信。(下次专门说说信用卡逾期这件事,工行是很严厉的)
右上角的婚姻状况,该信息来源是办信用卡时,提交给批卡机构的。所以申请信用卡时,婚姻状况不要老乱填,银行都是知道的。
再往下看,有截止到上个月的用卡情况。有时候申请信用卡,之所以批卡额度很低,可能和你手头信用卡用得厉害有关系!新批卡银行会觉得,你手头的卡用这么狠,还再申请信用卡,你想干嘛?
所以想要批卡额度高的,尽量先还掉手头的卡,再去别家申请。
不过额度低总比拒贷好。有个词叫「连三累六」,指单个账户逾期3次,所有账户逾期6次;这个情况真的很惨,基本上银行不会再借钱给你了。
而且,银行是可以起诉信用卡逾期者的!,,每年也都有这种拖欠信用卡没钱还的新闻。
至于你逾期了警察会不会找上门。。这要看你有没有超过90天,这是个必要条件。征信简版报告都会写5年内是否超过90天。所以,想知道警察会不会找,查一查就知道了。
是的,不良征信(逾期)需要5年才能消除。
对了,家里有孩子在上大学的,提醒一下,助学贷款是上征信的。毕业后一定记着还,这个征信会一直记录下去,如果被标记了,以后买房买车,可能就没法贷款了。除非你先等个5年。
此外,有 7、8 张信用卡的同志,不要忘记还款了。如果需要多宽限几天,尽快给银行打电话,一般都会给你延期7天,这样不会给你报送逾期。
公共记录篇:乖乖交电话费吧
这里面包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。 萝卜哥的记录很干净,如果 5 项都很不干净的人,据说这一栏内容会很长很长很长很长很长。
行政处罚记录:包括酒驾、罚款、拘留等等,据银行的同事说,比较多的就是酒驾醉驾。
手机长期欠费也要当心了,如果你实名且欠费达到一定金额,去上征信记录看看吧。哥也只能帮你到这了。
查询记录篇:务必记住三个「没事不要」
没事不要同时申请好多家信用卡
没事不要查自己征信记录
没事不要点微粒贷、借呗之类
↑这张表里能看到,无论是机构,还是你自己,每一次征信报告查询,都会记录在案。
机构查询次数过多,会对你的征信产生负面影响吗?答案是肯定的。银行会认为,你迫切需要钱,潜在违约风险很高。
比如你一个月申请 7、8 张信用卡,第 9 家可能就成为最后一根稻草,对方会对你谨慎处理,把你列入不受欢迎客户的名单。如果你正在向第 9 家申请一笔重要的贷款,可能就完了!跟你的爱车,或者房子说拜拜吧!
自己查询次数过多,同样会有负面影响。很多小贷公司没有查征信的权限,就会要求贷款者当场打印或者网络查询征信报告。当金融机构看到你短期内有好多自行查询记录的时候,完全有理由怀疑你在其他非银行机构借钱。
银行风控会把人先往坏里想,因为要对钱负责。所以说,自己闲着没事别乱查征信。
最后,不要在 App 上面乱点借款。就在上个月,我点开了微粒贷黄色的圆圈(纯粹好奇,最后没借)。
当时以为没什么,前天发现我的征信上显示:前海微众银行查询,事由是贷款审批!你以为只是好奇点着玩,但实际上征信的解读是:有贷款审批,但没有贷款记录,这孩子是贷款被拒了吧。
这对征信报告是不利的。
还有最后一种查询事由:贷后管理(银行信用卡中心的工作人员,发现你的账单有可疑之处,会查看你最近的征信情况)。就我自己来说,,所以浦发银行以贷后管理为由,查询了我的征信,而且每隔 1-2 个月就会查一次。有这种情况,建议换卡套现,或者不要套了。
毕竟套现是不对的。尽管目前套现不会影响征信。
征信查询地址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/
(PS:不是所有人都有征信报告,如果你本身没有信用卡,没贷过款,那么很可能你的征信还没被收录。)
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